融資模式是體現(xiàn)政府、市場以及企業(yè)之間的關系的機制。融資結(jié)構是公司融資決策的內(nèi)容和目標,它在某種程度上體現(xiàn)了公司的經(jīng)營狀況與財務情況。那么商業(yè)銀行的融資方式是怎樣的呢？接下來上海注冊公司網(wǎng)小編給大家網(wǎng)絡收集整理的商業(yè)銀行的融資方式。 隨著融資融券業(yè)務的開閘，作為資本市場資金清算主體的商業(yè)銀行也已經(jīng)敏銳地嗅到了銀證合作的廣闊空間，開始積極投身其中。 資產(chǎn)托管業(yè)務一直被銀行視為中間業(yè)務的香餑餑，不過在競爭最激烈的基金托管業(yè)務上，四大行憑借傳統(tǒng)的網(wǎng)點、人才優(yōu)勢壟斷了絕大部分市場份額，而對于后起之秀的中小股份制銀行來說，在產(chǎn)品創(chuàng)新、增值服務、業(yè)務拓展等方面搶占先機則顯得至關重要。 根據(jù)招商銀行人士介紹，與前幾年各大銀行均看好基金托管業(yè)務不同的是，近兩年證券業(yè)的資本實力和抗風險能力都均到全面提升，商業(yè)銀行已經(jīng)看到了銀證合作的發(fā)展空間，在第三方存管業(yè)務帶來龐大的資金規(guī)模和可觀的中間收入雙重利益的推動下，商業(yè)銀行正在積極介入其中。 招商銀行同業(yè)銀行部人士告訴《第一財經(jīng)日報》，憑借顯著的技術、業(yè)務、產(chǎn)品和客戶優(yōu)勢，招商銀行獲得了融資融券業(yè)務試點證券公司的普遍認可，目前已與中信、國信、光大和廣發(fā)四家證券公司系統(tǒng)上線，可以開辦融資融券開戶和交易業(yè)務。 除了差異化競爭，依托一個強大的技術平臺規(guī)范業(yè)務流程也尤其重要。據(jù)介紹，招商銀行的資金存管業(yè)務系統(tǒng)采用負載均衡技術、使用國際領先的ISA加密算法、支持多場次銀證轉(zhuǎn)賬過賬、單邊賬自動沖正和重發(fā)設置，并建立了完整的應急處理流程和應急響應措施，保證了系統(tǒng)穩(wěn)定、高速、低差錯率的運行和資金的支付安全。 在業(yè)務受理環(huán)節(jié)，招商銀行可為投資者提供營業(yè)網(wǎng)點柜臺、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行和客戶服務中心等多種交易渠道;支持預約開戶、一站式開戶、非交易日開戶和7×24小時銀證轉(zhuǎn)賬，解除了投資者必須在交易時間辦理業(yè)務的不便，最大程度地方便和滿足客戶的需求。此外，招商銀行先進的賬戶管理系統(tǒng)支持一卡多業(yè)務的管理模式，第三方存管、融資融券、期貨保證金存管、黃金交易、外匯交易、基金和理財產(chǎn)品交易等各大投資平臺相互連通，真正為投資者提供了一站式的綜合金融服務。
銀行貸款 銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。 股票籌資 股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本 付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，真正成為自主經(jīng)營、自負盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺，優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構，提高企業(yè)的整合能力。 債券融資 企業(yè)債券，也稱公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權債務關系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營管理，但有權按期收回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時，債權人優(yōu)先于股東享有對企業(yè)剩余財產(chǎn)的索取權。企業(yè)債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉(zhuǎn)讓。 融資租賃 融資租賃，是通過融資與融物的結(jié)合，兼具金融與貿(mào)易的雙重職能，對提高企業(yè)的籌資融資效益，推動與促進企業(yè)的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié)合、租賃與包銷相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務為企業(yè)技術改造開辟了一條新的融資渠道，采取融資融物相結(jié)合的新形式，提高了生產(chǎn)設備和技術的引進速度，還可以節(jié)約資金使用，提高資金利用率。 (國務院溫家寶2012年7月30日主持召開國務院常務會議，落實鼓勵民間投資相關政策，對企業(yè)反映的部分行業(yè)領域進入規(guī)則。有國務院新36條細則做后盾，融資租賃成為中小企業(yè)融資新寵……) 海外融資 企業(yè)可供利用的海外融資方式包括國際商業(yè)銀行貸款、國際金融機構貸款和企業(yè)在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業(yè)務。 典當融資 典當是以實物為抵押，以實物所有權轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典當行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務。第三，與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。 P2C互聯(lián)網(wǎng)小微金融融資平臺 P2C借貸模式，people to company,中小企業(yè)為借款人，但企業(yè)信息及企業(yè)運營相對固定，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流及還款來源，信息容易核實，同時企業(yè)的違約成本遠高于個人，要求必須有擔保、有抵押，安全性相對更好。投資者可以受益于眾籌理財?shù)母吣昊找妫杩钇髽I(yè)可以實現(xiàn)低融資成本和靈活的借款期限，還可使借款使用效率更為顯化。同時，借款周期和項目周期更加匹配。 |
