離岸賬戶也叫OSA賬戶，在境外（含港澳臺(tái)地區(qū)）的自然人、法人（含在境外注冊(cè)的中國(guó)境外投資企業(yè)）、政府機(jī)構(gòu)、國(guó)際組織及其他經(jīng)濟(jì)組織，包括中資金融機(jī)構(gòu)的海外支持機(jī)構(gòu)，但不包括境內(nèi)機(jī)構(gòu)的境外代表機(jī)構(gòu)和辦事機(jī)構(gòu)，按規(guī)定在依法取得離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的境內(nèi)銀行離岸業(yè)務(wù)部開立的賬戶，屬于境外賬戶。 離岸賬戶相對(duì)于NRA賬戶受外匯管制更少些，從資金的安全性角度來看，離岸賬戶要安全些，受國(guó)家外管局監(jiān)管沒那么嚴(yán)格。離岸賬戶在金融學(xué)上指存款人在其居住國(guó)家以外開設(shè)的銀行賬戶。相反，位于存款人所居住國(guó)內(nèi)的銀行賬戶則稱為在岸銀行賬戶或境內(nèi)銀行賬戶。
1、如有經(jīng)營(yíng)，及時(shí)做賬報(bào)稅：以香港賬戶為例，如果香港公司沒有正常做賬報(bào)稅，可能會(huì)導(dǎo)致銀行賬戶被關(guān)。根據(jù)香港的公司法，凡是在香港注冊(cè)的公司，必須妥善保管相關(guān)的業(yè)務(wù)資料、賬簿，公司帳冊(cè)必須保存7年以上，以備隨時(shí)查閱。也就是說，只要你的香港公司有經(jīng)營(yíng)，即使現(xiàn)在注銷你的香港公司，香港稅局也可以翻查到你公司過去7年的銀行等記錄。 2、確保交易背景真實(shí)性：隨著監(jiān)管政策的加強(qiáng)，任何沒有資金合法來源證明的跨境交易都會(huì)受到嚴(yán)格處查，外貿(mào)商們要確保自己的外貿(mào)交易擁有真實(shí)的交易背景，交易頻率相對(duì)穩(wěn)定，并且最好擁有國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)的實(shí)體公司。 3、避免與敏感、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家進(jìn)行交易：為了避免洗錢行為，外貿(mào)商也要注意避免和敏感及高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的資金來往（如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、沙特等），來自這些敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的付款都有很大可能被銀行進(jìn)行攔截、核查。 4、盡量減少個(gè)人交易：外貿(mào)商家在進(jìn)行跨境交易時(shí)，盡量采取公對(duì)公付款，盡量減少來自個(gè)人賬戶的匯款，避免對(duì)離岸賬戶的穩(wěn)定性造成影響。 5、不能不使用賬戶或長(zhǎng)時(shí)間不發(fā)生業(yè)務(wù)往來。
這里包括兩種情況： 一是賬戶設(shè)立后，很少用或不用，這種被注銷的幾率非常大！若超過半年賬戶都沒有使用記錄，銀行會(huì)認(rèn)為客戶沒有此賬戶的使用需要，賬戶有被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)。 二是業(yè)務(wù)不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。賬戶要經(jīng)常運(yùn)作，應(yīng)保持三個(gè)月內(nèi)必須有1-2筆的進(jìn)出交易。如果超過3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶有可能會(huì)被關(guān)閉；所以，請(qǐng)一個(gè)月登錄一次公司網(wǎng)銀；公司儲(chǔ)蓄戶口至少保持銀行要求的最低存款額，這樣可延長(zhǎng)賬號(hào)的使用壽命。 6、不能參與洗錢類交易：如果銀行查到你的賬戶涉及到轉(zhuǎn)移外匯、洗錢等，屬于違法行為，將會(huì)第一時(shí)間凍結(jié)，并影響個(gè)人信譽(yù)。另外，銀行很難去監(jiān)管“地下錢莊”和匯錢公司賬戶里的收匯，哪些是貨款？哪些是來歷不明的資金？銀行唯有“一刀切”關(guān)停這些公司的賬戶。 7、及時(shí)回復(fù)銀行的通知或調(diào)查：請(qǐng)確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號(hào)碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調(diào)查表格，比如合規(guī)調(diào)查表格，及時(shí)提供以及回復(fù)銀行，配合銀行所有的相關(guān)調(diào)查，以免因此銀行未得到任何回復(fù)而造成賬戶有被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)。更改手機(jī)號(hào)碼、電子郵箱、通訊地址時(shí)，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系，更新你在銀行登記的信息。 開立或年審賬戶，銀行都會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，對(duì)公司背景、經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行備案，應(yīng)認(rèn)真對(duì)待。若將來賬戶往來地區(qū)、往來賬戶行業(yè)、收匯資金規(guī)模與備案資料不符、又無合理解釋都有被關(guān)閉賬戶的風(fēng)險(xiǎn)。 |
